Досрочное погашение кредита позволяет сократить переплату и срок кредитования. Рассмотрим методику расчета при частичном и полном досрочном погашении.
Содержание
Досрочное погашение кредита позволяет сократить переплату и срок кредитования. Рассмотрим методику расчета при частичном и полном досрочном погашении.
Основные виды досрочного погашения
| Тип погашения | Влияние на кредит | Когда применяется |
| Полное | Прекращение договора | При наличии всей суммы долга |
| Частичное | Сокращение срока/платежа | При внесении суммы сверх графика |
Формулы расчета досрочного погашения
1. При аннуитетных платежах
- Остаток долга = Первоначальная сумма × (1 + Ставка)^n - Платеж × [(1 + Ставка)^n - 1]/Ставка
- Экономия = Сумма всех оставшихся платежей - Новый расчет
2. При дифференцированных платежах
- Остаток основного долга = Первоначальная сумма - (Платежи по основному долгу × Число месяцев)
- Пересчет процентов = Остаток долга × Ставка × Дни/365
Пример расчета частичного погашения
| Параметр | До погашения | После погашения |
| Сумма кредита | 1 000 000 руб. | 700 000 руб. |
| Срок | 60 месяцев | 42 месяца |
| Ежемесячный платеж | 21 247 руб. | 14 873 руб. |
| Общая переплата | 274 820 руб. | 192 374 руб. |
Порядок действий для досрочного погашения
- Уведомите банк за 30 дней (требование ЦБ РФ)
- Запросите актуальную сумму для погашения
- Внесите средства на кредитный счет
- Получите новый график платежей
- Проверьте списание комиссий (запрещены для физлиц)
Что учитывать при расчете
- Дата фактического списания средств
- Метод расчета процентов (ежедневный/ежемесячный)
- Возможность изменения типа платежа
- Наличие страховки (может требовать перерасчета)
Важная информация
С 2019 года банки обязаны предоставлять заемщикам возможность выбора: сокращать срок кредита или уменьшать ежемесячный платеж при частичном досрочном погашении. Рекомендуется запрашивать перерасчет в письменной форме.
